外国人在中国的医疗保障：谁能参加医保

简短回答： 如果你在中国合法就业，用人单位必须为你办理公共医疗保险，与你持哪国护照无关。如果你没有工作，就要看你的居留身份：持外国人永久居留身份证的人，符合当地条件的可以参加当地居民医保；持普通居留许可的退休人士通常不能参加，应当提前安排商业保险。

关于在华就医的英文指南大多出自保险经纪公司，结论也大同小异：买一份国际医疗保险。这对你来说也许确实是正确的答案，但它跳过了一个更基本的问题：中国的规定已经要求你具备什么保障，又会给你什么？答案有明文可查，而且比这些指南写的要简单。

在中国工作，参保是法定义务

相关规定是《在中国境内就业的外国人参加社会保险暂行办法》。该办法由人力资源社会保障部于 2011 年以第 16 号令公布（原文），最近一次于 2024 年 12 月经第 54 号令修改（修改决定）。

第三条规定，在中国境内依法注册或登记的用人单位所招用的外国人，应当参加五项社会保险：职工基本养老保险、职工基本医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险。其中的职工基本医疗保险，就是公共医疗保障。

有两点常常出乎人们意料。一是由用人单位为你办理参保登记，双方按规定各自缴费，和中国同事一样。二是这份保障跟着工作走：入职时开始，离职时结束。

修改后的第二条界定了适用对象：依法取得外国人工作许可证等就业证件和外国人居留证件、在中国境内合法就业的外国人，以及持有外国人永久居留证件、在中国境内合法就业的外国人。持有永久居留身份证，在这一点上并无区别：只要你在工作，就和其他人一样参保。

双边社保协定只涉及养老和失业保险

第九条规定了一种例外：如果你的国籍国与中国签订了社会保险协定，参保办法按协定规定办理。目前已生效的协定共有 12 个，对象国为德国、韩国、丹麦、芬兰、加拿大、瑞士、荷兰、西班牙、卢森堡、日本、塞尔维亚和吉尔吉斯斯坦，其中中吉协定于 2025 年 10 月 14 日生效（实施通知）。中法协定已经签署，但尚未生效（人社部通知，2025 年 7 月）。

这些协定能够免缴的范围，比很多人想象的要窄。在中方，协定涵盖的是养老保险，部分协定另含失业保险（青岛市人力资源和社会保障局指南），医疗保险不在任何一项协定的范围之内。在上海受聘的日本或德国工程师，与来自美国、英国或澳大利亚的同事参加的是同一种医疗保险，而这三个国家都没有与中国签订社保协定。就医疗保障而言，护照并不起作用。

没有工作，就看你的居留身份

第 16 号令只规范在中国境内就业的外国人，对其他人并未作出规定，许多退休计划正是在这里出现缺口。

对持永久居留身份证的人，国家层面有明确答案。2012 年由 25 个中央部门联合印发的《外国人在中国永久居留享有相关待遇的办法》规定，在中国境内居住但未就业、符合相关要求的持证人，可以在居住地参加居民医疗保险（北京市人民政府政策解读）。

对持普通居留许可且没有工作的人，国家层面没有相应规定。一个六十多岁、经家庭团聚途径来到中国、既无工作也无永久居留身份证的人，两项规定都覆盖不到。城市是否为他们提供参保渠道，由当地自行决定；我们查阅过的 2025 年和 2026 年地方方案，只接纳持有永久居留身份证的未就业外国人。缴费方式、待遇等待期和所需材料也各地不同，因此仅凭国家规定，无法判断你的实际处境。

这会改变你的办事顺序

最直接的影响在于顺序。在中国，公共医疗保障取决于你的移民身份，并不是在身份之外另行安排的事，所以要先确定身份，医疗保障的答案随之而来。

如果你通过工作途径来华，入职即参保，真正要考虑的是另外补充哪些私立或国际医疗服务。如果你来华退休，就要预设医疗费用由自己承担，至少在取得永久居留身份证之前如此，而且要在决定搬迁之前就把这笔开支算清楚，不要等到之后。

这也是应当尽早规划居留途径的理由。计入永久居留年限的那些年，恰恰也决定了你七十多岁时是在公共医保之内，还是在它之外。

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